Государство не оставляет надежд начать масштабную программу повышения финансовой грамотности населения. Проект был поддержан на политическом уровне еще 5 лет назад, но до сих пор его не удавалось запустить. Неосведомленность в финансовых вопросах проявляют самые разные люди, независимо от уровня доходов.
Минфин специально проводил исследование и выяснял, как люди понимают финансовые услуги, что знают о банках. Результаты оказались достаточно плачевными.
«Кредит» недоверия
Например, 62% опрошенных предпочитают вообще не пользоваться финансовыми услугами, так как считают их слишком сложными и непонятными. Только треть знает о системе государственного софинансирования пенсионных накоплений. Многие принимают решение об управлении собственными деньгами (пенсионными сбережениями) по совету друзей и знакомых, а не на основе (внимание!) анализа или консультаций с экспертами. И, соответственно, нередко люди «влипают»: берут под непосильные проценты кредиты в банках, доверяя свои деньги мошенникам.
По мнению председателя генерального совета Союза заемщиков и вкладчиков России Владислава Кудинова, наши граждане часто надеются на свое базовое образование, когда стараются получше пристроить свои деньги или, например, взять кредит.
Но «нефинансовых» знаний оказывается недостаточно, чтобы проанализировать складывающуюся ситуацию и сделать грамотный выбор. Люди часто даже не читают условия договора, где рекламные 14 % годовых превращаются в 60-70%. В итоге вкладчики не получают желаемую прибыль, а заемщики часто оказываются не в состоянии вовремя расплатиться с кредитом.
Кроме этого, существует глухое недоверие населения к финансовой системе как таковой. Народ просто отказывается от использования предлагаемых на этом рынке продуктов и услуг. В итоге кто-то хранит деньги под матрасом, кто-то, несмотря на предупреждения, продолжает отдавать заработанное в финансовые пирамиды (число которых, кстати, резко увеличилось во время кризиса).
Учиться никогда не поздно
Специалисты Российской экономической школы совместно с одним из столичных коммерческих банков издали в конце прошлого года первую в России популярную книгу по финансовой грамотности. Что касается высших учебных заведений, то в них лишь планируют ввести факультативные занятия, а пока есть только курс по экономике.
Но молодым людям необходимо, не вдаваясь в чрезмерную теорию, доступно и понятно рассказывать чисто прикладные вещи: как сохранить и приумножить сбережения, в чем суть таких понятий, как фондовый рынок, ипотека, депозит, кредит, паевые инвестиционные фонды, страхование. Необходимо научить не только студентов, но и остальных граждан грамотно распоряжаться своими деньгами.
Сегодня в Красноярске работает программа «Повышение финансовой грамотности», где ведущими выступают не просто сертифицированные тренеры и кандидаты психологических наук. Это начальники отделов краевых банков, руководители пенсионных фондов и страховых компаний. Среди таких специалистов:
- Вороненков Виталий Юрьевич — начальник отдела внутреннего контроля Восточно-Сибирского банка Сберегательного банка РФ.
- Гладышев Владимир Юрьевич — зам.директора Красноярского филиала Негосударственного Пенсионного Фонда «Норильский Никель».
- Еременко Наталья Макаровна — заместитель директора Красноярского филиала Банка Москвы.
- Ерцкина Ирина Александровна — директор Страховой Компании «Инно Гарант».
- Воронов Александр Борисович — директор Красноярского филиала ООО «Компания БКС». Сертификат 5.0.
- Жамилов Руслан Равильевич — ген. директор компании «Бэст Бизнес Консалтинг+», консультант по организационному развитию.
И многие другие. Отмечу, что этот эксперимент — уникальный и единственный в своем роде. Психология денег, налоги, пенсионное обеспечение, страховщики, кредиты, личный финансовый план — обо всем этом рассказывают реальные специалисты-практики.
Как совершать покупки с умом и грамотно реагировать на рекламу, скидки. Как покупать в интернете, как не просто составить «семейный бюджет», но и заставить его работать?! Для детального ознакомления организуются бесплатные семинары. Программа курса опубликована на сайте учебного центра «Мастер-Инвест».
Туровец Роман, УЦ «Мастер-Инвест»
