В Красноярске тысячи людей живут в страхе перед кредиторами и службами взыскания, которые днем и ночью тревожат их бесконечными требованиями вернуть долг. О том, как защитить от кредитных проблем себя и своих близких, рассказывает эксперт компании «Единый центр защиты» Сергей Романов.
Спасение в юристах
Те или иные кредиты сегодня есть практически у всех. И у многих с кредитами возникают проблемы — просрочки, пени, штрафы. Что делать, если человек больше не может платить по кредиту?
Первое, что необходимо сделать — это незамедлительно уведомить банк о вашей ситуации или причине, по которой вы не имеете возможности в полной мере выполнять свои кредитные обязательства. Второе — найти компромисс с банком, договориться о пересмотре условий кредитного договора. Фактически речь идет о реструктуризации кредита с новым графиком и суммой платежей, которые заемщик сможет исполнять без затруднений.
Но ведь бывает, что банк «встает в позу» и на компромиссы не идет...
В случае, если банк не идет на встречу заемщику, последнему ничего не остается, как переводить отношения с банком в судебную плоскость. Но тут наступает интересный момент: банку невыгодно передавать дело в суд, поэтому он всячески пытается оттянуть судебные тяжбы. Тем самым получает для себя возможность «накрутить» сумму долга, прибавить к сумме займа или кредита штрафы за пропуски платежей, проценты и неустойки. А пока дело не находится в суде, жизнь заемщика попытаются превратить в один большой кошмар.
Что тогда делать?
Тут мы рекомендуем обращаться к юристам, адвокатам. Потому что человек, находясь в стрессовой ситуации, не способен решать такого рода задачи. Тем более, очень важно правильно формировать все необходимые документы: письма, претензии, исковые заявления, ходатайства и т.д., чтобы максимально ускорить передачу дела в суд. И когда банк понимает, что за должником стоит серьезная юридическая компания, тогда дело перейдет в совершенно другое русло, постепенно прекратятся запугивания заемщика, звонки, визиты домой. И проблемы с кредитом будут решены цивилизованным путем.
Кто и как?
Что должна сделать юридическая компания?
Она не позволит нарушать права своего клиента, зафиксирует все нарушения в отношении него (неправомерные звонки, визиты), подаст жалобы в соответствующие органы, проведет экспертизу кредитных документов, проверит законность начислений, отменит незаконные начисления, вернет деньги за страховки и комиссии, подключит средства массовой информации при необходимости...
То есть, человек сам разбирается с банком, а юристы ему подсказывают?
Нет, солидные юридические компании должны вести деловую переписку и телефонные переговоры с банками от имени заемщика. Они сами ищут компромисс, чтобы урегулировать острый вопрос без суда и негатива. Ну а если начался судебный процесс, здесь важно, как уже говорилось, доказать вашу неплатежеспособность, отменить все штрафы и неустойки, защитить имущество.
Что ожидает заемщика по окончании судебного процесса?
Тут в «игру» вступает служба судебных приставов, у которых на руках имеется исполнительный лист по взысканию задолженности. И здесь важно, чтобы работа юристов по защите до этого была проведена качественно. Самое страшное, что может ожидать должника — у него заберут имущество в счет погашения долга. Еще у заемщика могут списывать с официального дохода до 50% по всем долгам в сумме. В отдельных случаях эту выплату можно уменьшить до 10%. Хочу обратить внимание, что удерживается только официальная зарплатная часть. Из практики могу сказать, что это уже подъемная сумма по выплатам за долги. Еще один возможный неприятный момент — запрет на выезд заграницу, но его тоже можно преодолеть законным путем.
А может ли заемщик решить эти вопросы самостоятельно?
Конечно, может. Тут лишь вопрос юридической компетенции, времени и нервов. Я считаю, что каждый должен заниматься своей работой. К стоматологу ведь вы ходите, а не вырываете себе зубы самостоятельно, хотя и такое, наверное, бывает.
Бывают ли в вашей юридической службе сложности при решении проблем клиентов?
Разумеется, мы же не боги. Разные случаи, разные ситуации, разные решения. Но компромисс мы находим всегда.
Банкротство как выход
Много говорится о законе о банкротстве физических лиц. Каковы шансы, что он вступит в силу (начнет работать) ?
Шансы достаточно велики. В настоящее время, по данным Росстата на май 2015 года, непогашенные кредиты были у 39,4 млн человек — это более половины экономически активного населения страны. При этом свыше 5 млн заемщиков не выполняют принятых обязательств, а их общий долг достиг астрономической суммы в 1,3 трлн рублей. Такие данные по своей базе дает Объединенное кредитное бюро (ОКБ), которому предоставляют кредитные истории более 500 банков страны. Данный закон необходим для населения России, он поможет вылезти из долговой ямы гражданам, государство заинтересовано в уменьшение количества закредитованного населения. В этих целях законодатель и рассматривает принятие данного закона.
В случае вступления закона в силу, что нужно сделать, чтобы признать себя банкротом?
На данный момент рассматривается редакция закона, предусматривающая следующие условия: если у вас имеется долг на сумму свыше 500 000 рублей, вы сможете в будущем обратиться в Арбитражный суд с заявлением и необходимым пакетом документов для признания себя банкротом.
То есть польза людям будет?
Польза будет однозначно. Во-первых, гражданин освобождается от всех долгов, все исполнительные листы по кредитным обязательствам в отношении него аннулируются. Во-вторых, человек освобождается от проблем с коллекторами и сотрудниками службы взыскания банков, которые иногда используют в своей работе не совсем законные методы. В-третьих, гражданин не лишает себя отношений с банком навсегда — ограничения накладываются только на 5 лет. (если неичего не изменится в принятой редакции закона).
Но пока закон еще не действует... Как выбрать нужную юридическую службу?
ул. 78 Добровольческой Бригады, 15
Телефон: (391) 215 -39-55
Сайт: www.edin.center
E-mail: edin.center@bk.ru
Сегодня есть ряд компаний и юристов, которые оказывают такую помощь. Выбирать всегда клиенту. Но за юридическую службу «Единый Центр Защиты» (ООО «Единый центр») говорят цифры. У нас уже больше 5 500 успешных дел, более 4000 довольных клиентов. При этом консультация абсолютно бесплатная. Вы можете обратиться по телефону (391) 215-39-55 или описать суть проблемы в письме и направить на электронную почту edin.center@bk.ru.
Антон Смирнов
