Для начала — что такое инфляция в экономике?
Инфляция — это повышение общего уровня цен на товары и услуги на длительный срок. Из-за инфляции, на одну и ту же сумму денег по прошествии времени можно купить меньше товаров и услуг — то есть деньги как бы «обесценились» и теперь их нужно больше для тех же потребностей. В рыночной экономике инфляция — одна из причин повышения цен.
Рассчитывает инфляцию Росстат на основании стоимости потребительской корзины. В нее входит множество товаров и услуг, включая продукты, одежду, мебель, технику, медикаменты, туристические поездки, походы в кино — всего около 500 наименований, охватывающих практически все области повседневной жизни. Стоимость потребительской корзины каждый месяц разная — рост цен на одни и те же товары и услуги и считается официальной инфляцией.
Стоит отметить, что инфляция есть всегда — и наилучшим вариантом считается, когда цены растут незначительно, до 6% в год. Нельзя просто «заморозить» цены — именно это во времена СССР приводило к пустым товарным прилавкам: производители не могли знать, сколько товаров нужно выпустить, а магазины — сколько товаров закупить. Поэтому в рыночной экономике цены определяет не государство, а рынок.
Все участники экономической деятельности ориентируются на показатель инфляции. Например, производители товаров учитывают ее, когда устанавливают цены, то же самое делают и магазины. Банки учитывают инфляцию, когда определяют ставки по кредитам, государство — когда устанавливает тарифы на ЖКХ.
Кроме того, Центральный Банк РФ каждый месяц рассчитывает «инфляцию на потребительском рынке» на основе данных Росстата. Этот показатель все еще далек от личной инфляции, но более показателен, чем общие данные.
А личная инфляция?..
Личная инфляция — это рост цен на товары и услуги, которые приобретает один конкретный житель России. Очевидно, что личная потребительская корзина будет отличаться от той, что формирует Росстат для всей страны:
- Другая структура расходов — у каждого человека она своя
- Региональные особенности — экономика Красноярского края отличается от экономики других регионов, что тоже влияет на цены
- Меньше товаров и услуг — человеку без личного авто нет нужды платить за бензин, а владельцу частного дома — интересоваться тарифами на отопление
Ни о личной, ни об официальной инфляции нельзя судить по изменению цены только на один товар — ведь на цену могут влиять множество факторов. Цены на одежду меняются вместе со сменой сезонов, а на стоимость фруктов и овощей может повлиять урожайность в текущем году.
Как самостоятельно подсчитать свою инфляцию?
Сразу стоит сказать, что это трудоемкий и долгий процесс, но никаких экономических познаний он не требует. Достаточно калькулятора и простой усидчивости.
Чтобы посчитать личную инфляцию, нужно для начала составить список своих расходов на месяц по всем категориям:
- Продукты
- Одежда и обувь
- Бытовые товары
- Плата за ЖКХ
- Лекарства
- Развлечения
Этот список каждый может продолжить сам — необходимо включить все актуальные для себя расходы. К тому же, при покупке, скажем, одежды, нужно рассчитать ее примерную ежемесячную стоимость. Например, в одной зимней куртке взрослый человек может ходить лет пять, а вот детская одежда уже года через два перестанет подходить ребенку по размеру. Почему это важно? Потому что цену одежды необходимо разделить на предполагаемое количество месяцев носки. И учитывать получившуюся цифру во все последующие месяцы после покупки.
Список готов, что дальше?
Все только начинается. Подобный список нужно составлять каждый месяц — он, очевидно, будет меняться. Осенью мы чаще простужаемся — и потому нужно покупать лекарства. Зимой готовимся отмечать Новый год и чаще едим горячие блюда. Летом — реже посещаем кинотеатры, но чаще ездим за город отдыхать. Все эти факторы так или иначе повлияют на личную потребительскую корзину. А потому и статистику нужно составлять на основе записей за несколько месяцев, или даже за пару лет. Когда кажется, что статистика охватила достаточно большой период — в дело идут формулы и расчеты. Точнее, одна формула, по которой рассчитывается личная инфляция.
Для примера, посчитаем годовой рост цен на продукты питания. Эта статья расходов будет в личной корзине абсолютно у каждого.
- Суммируем расходы на продукты за месяц — например, цену молока умножаем на количество его покупок в месяц; и так для каждого продукта.
- Таким же способом считаем продуктовые расходы за этот же месяц прошлого года
- Делим сумму этого года на сумму прошлого года и переводим в проценты — по формуле («этот год»/ «прошлый год» — 1)*100
Например, в сентябре 2020 года на продукты потрачено 12 000 рублей, а в сентябре 2019 года — 11 500 рублей. Делим 12 000 на 11 500, из результата вычитаем 1 и умножаем на 100 — у нас получилось примерно 4,3%. Именно столько составила личная инфляция на продукты питания в сравнении с прошлым годом.
По этой же формуле можно подсчитать личную инфляцию на все товары за месяц — складываем стоимость всех покупок в месяц, делим на стоимость покупок в этот же месяц прошлого года, затем вычитаем единицу и умножаем на 100.
Как все эти знания могут пригодиться?
Знание личной инфляции может помочь, например, при планировании семейного бюджета. Или при принятии решения о дорогостоящей покупке — показатель личной инфляции может подсказать, стоит ли тратить деньги сейчас или подождать, пока со средствами будет получше. Наблюдая за показателем личной инфляции, можно научиться лучше планировать свои расходы.
Что до общего показателя инфляции, то его тоже полезно знать. Например, если планируется ипотека — стоит обратить внимание на показатель инфляции. Если показатель снижается, значит и ставки по ипотеке могут снизиться. Если же инфляция находится в значении, близком к цели Банка России (сейчас это около 4%), то ипотеку можно брать уже сейчас — ниже ставки вряд ли опустятся.
То же самое с депозитными вкладами. Если инфляция стабильно-низкая, то и рост по вкладам вряд ли стоит ждать. С другой стороны, при низкой инфляции нет опасности, что вклад окажется невыгодным — то есть процент вклада будет ниже процента инфляции.
Такие вот нехитрые уроки финансовой грамотности. Несмотря на то, что знания по экономике в повседневной жизни нужны далеко не всем — определенный их минимум может принести значительную пользу. Например, помочь взять более выгодный кредит, рассчитать личные расходы или научиться экономить без вреда для качества жизни.
Интернет-газета Newslab, фото Алины Ковригиной
