Что такое самозапрет
Самозапрет на кредитование — это ограничение, которое банк по заявлению клиента накладывает на онлайн-операции.
Его можно оформить только на потребительские кредиты и займы, которые предоставляют банки и микрофинансовые организации. Ограничение не будет касаться ипотеки, автокредитов и образовательных кредитов с господдержкой. Дело в том, что при их выдаче личность получателя тщательно проверяют, а потому риск мошенничества минимален.
Самозапрет можно установить:
- по виду кредитора (кредитная или микрофинансовая организация);
- по способу обращения за займом или кредитом (в офисе и дистанционно либо только дистанционно).
По своему усмотрению можно установить «полный» самозапрет. Он будет распространяться на все условия. Услуга бесплатная. После подачи заявления самозапрет вступит в силу на следующий день.
Зачем нужен самозапрет
В Банке России рассказали, что такая мера особенно актуальна для тех, кто наиболее подвержен влиянию кибермошенников, например для пожилых граждан.
«Если был установлен запрет на дистанционные операции, то мошенникам не удастся оформить онлайн-кредит или похитить ваши деньги, даже если они смогли получить доступ к вашему онлайн-банкингу», — заявил директор Департамента информационной безопасности Банка России Вадим Уваров.
Кто и как может оформить самозапрет
Воспользоваться услугой могут все граждане страны и иностранцы, у которых есть подтвержденная учетная запись на «Госуслугах» и указанный ИНН в личном кабинете на портале.
Процедура оформления самозапрета простая. Чтобы установить ограничение, нужно:
- заполнить шаблон заявления на «Госуслугах» или в МФЦ;
- предоставить ИНН и документ, удостоверяющий личность;
- выбрать, какой вид самозапрета вы хотите оформить;
- подписать и отправить заявление на портале.
Важный момент. Самозапрет пока можно установить только на себя. На кого-то из родственников не получится — даже по договоренности. Планируется, что с сентября 2025 года услугу по оформлению ограничения начнут предоставлять и в МФЦ.
Могут ли отказать в установке самозапрета
Квалифицированное бюро кредитных историй (КБКИ) не может отказать в оформлении ограничения. Отметим, что наличие запрета не снижает кредитоспособность и не влияет на рейтинг кредитоспособности.
Как снять самозапрет
Отменить самозапрет можно в любой момент. Для этого нужно подписать и отправить заявление на портале «Госуслуг». Его рассмотрят в течение двух рабочих дней.
В Банке России предполагают, что такой период охлаждения позволит людям принять более взвешенное решение о необходимости получения кредита или займа. Кроме того, это должно помочь снизить риски от действий мошенников, которые убедят человека снять самозапрет или получат доступ к его личному кабинету.
Устанавливать и снимать ограничения можно неограниченное количество раз.
Должен ли человек выплачивать кредит, если был установлен самозапрет
Если хотя бы в одном КБКИ есть сведения о действующем запрете, кредитор должен отказать заемщику в заключении договора и указать причину отказа. При этом кредиторы обязаны проверять факт наличия запрета по каждому обращению заемщика за кредитом.
Если у человека установлен самозапрет, но банк все равно предоставил кредит, то гражданин не должен будет исполнять обязательства по такому договору и сможет исключить информацию о нем из своей кредитной истории.
Однако это правило некоторые россияне попытались использовать своеобразно. Так, банки и микрофинансовые организации зафиксировали случаи обращения за кредитами людей, которые добровольно установили самозапрет. Граждане воспользовались небольшой задержкой, которая есть между оформлением самозапрета и появлением отметки о нем в кредитной истории. Получив деньги, заемщики могли бы не возвращать их, сославшись на нарушения со стороны компании. Это уже назвали новым видом «потребительского экстремизма».
Как мошенники используют самозапрет
Услуга только заработала, а кибераферисты уже придумали, как обернуть ее в свою пользу. В отделении Банка России в Красноярском крае рассказали о мошеннической схеме, набирающей популярность.
Аферист звонит человеку, недавно установившему самозапрет, и представляется сотрудником бюро кредитных историй. Он заверяет, что при оформлении ограничения произошла ошибка. Из-за этого бюро якобы не может обработать запрос и проставить отметку в кредитной истории. Человека уверяют, что в таком случае мошенники все же могут набрать на него кредитов.
Затем потенциальной жертве присылают ссылку. По ней нужно перейти и заново ввести все свои данные.
«Не надо думать, что раз позвонили, значит, знают, что вы ставили самозапрет. Мошенники обзванивают всех подряд от имени Госуслуг, бюро кредитных историй и банков. Говорят, что в процессе установки самозапрета случился сбой, и предлагают все исправить. А дальше по обстоятельствам: если собеседник не ставил запрет, аферисты сообщают, что услуга уже была подключена по ошибке. И опять-таки убеждают все проверить и решить, нужно ли человеку ограничивать себе кредиты и какие именно. Мошенники не гнушаются запугиванием, что банки заблокируют счета, если не разобраться с самозапретом», — поделился управляющий Отделением Красноярск Банка России Сергей Журавлев.
Отправленная жертве ссылка она может вести на поддельный сайт Госуслуг. Там потребуется ввести данные для входа в аккаунт. Это позволит мошенникам украсть логин и пароль, чтобы попасть в личный кабинет.
Также по ссылке может находиться файл с вирусом. Если его скачать, он крадет личные данные с устройства и содержание уведомлений, в том числе с секретными кодами из смс. Так аферисты могут получить доступ к вашим банковским счетам.
Сергей Журавлев посоветовал самостоятельно обращаться в службу поддержки «Госуслуг», если возникнут вопросы.
Судя по всему, самозапрет станет популярной услугой среди россиян и снизит денежные потери от действий мошенников, которые с каждым годом становятся все больше. А вы уже установили?
